ETF是什么? 推荐 ETF怎么买报酬率超过6%

ETF投资 2022-05-31 13:12:50

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ETF是什麼？

台灣最常談到的 ETF ，是台灣50 (0050ETF)，許多人會以為年化報酬率5~10%很難達到，但實際上投資0050ETF，即使買在金融海嘯前的高點(2007年10月)，

10年後的2017年11月，單筆投資的年化報酬率也高達6%，而定期定額投資的報酬率則是高達10%，這數字其實贏過非常多的基金商品。

到底 ETF 是什麼? 投資新手該如何選擇?

繼續往下看

ETF是什麼 ?
ETF 優點是什麼？
台股 ETF推薦怎麼買 ?
ETF推薦哪一隻？適合新手的ETF起手式
小資族定期定額投資ETF，退休坐領 2000萬！
注意！要了解你的投資，否則一切都只是帳面上的數字！
快速結論：ETF是什麼？
後記：關於ETF
ETF常見問題QA教學

ETF是什麼 ?

ETF(英文：exchange traded fund)台灣證交所官方的名稱為指數股票型基金（一般也有人把它稱為股票型指數基金，但指數基金其實是另外一種商品），這兩個名稱很容易混淆，建議大家直接就英文上理解比較容易，ETF就是「能在股票交易所買賣的基金」。

換句話說，ETF就是被動追蹤某一指數表現的共同基金，並且在集中市場掛牌，像一般股票交易讓投資人買賣。

若將ETF指數股票型基金分解來看，就更能理解ETF是什麼：

指數：ETF被設計成被動追蹤某一指數的表現（如VIX恐慌指數）
股票型：ETF可以像一般股票在集中市場掛牌交易
基金：ETF由投信公司採取類似共同基金的模式管理

所謂的基金，就是一次買進一籃子的標的，也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品，以股票和債券型的ETF標的為例，優點和基金一樣可以分散風險、不容易暴漲暴跌。

而指數型基金，意思是不透過基金經理人的主觀判斷投資，而是根據某一個指數規則買進，舉例來說，根據市場市值規模大小來決定權重、自動買進一籃子股票。這方式讓ETF減少了管理成本，費用率得以大幅下降，但績效並不比一般有基金經理人選股的基金差。

但 ETF 與基金不同的是，它不用像基金一樣需要跟銀行申購和贖回，而是可以直接在股票交易所買賣，因此買賣非常方便，手續費與管理費也比一般基金低很多~很多~很多。

如果是無法承受過大的波動，又想從投資中獲利的投資者，長期定期定額的投資股票ETF，可以避免選股失誤踩到地雷或者受股價大起大落影響，也許不一定能大賺，但對新手來說是比較容易從股市中獲利的方法。

學習更多 ETF 知識，可閱讀：ETF投資教學懶人包

ETF 優點是什麼？

ETF是一種被動投資工具，被動管理的費用率通常會低於主動管理(共同基金)的費用率。

事實上，ETF的優點其實不僅止於低費用率，他還有著以下幾種優點：

ETF可以買進一籃子的標的，用很低的成本快速分散投資，也許是各國的股票、債券、外幣等等投資商品，較不受個別公司影響績效，能降低個別公司的風險、投資組合的波動性。
ETF追蹤的指數可以投資到許多市場、產業、大宗商品，能提供給投資人多樣化的選擇。
ETF可以很簡單就得到與指數一樣的成果。
ETF是被動式投資，很適合長期持有。
ETF相較共同基金買賣更方便，交易成本也較主動型基金低。

當然，每種投資商品都有其優缺點，若你還想知道ETF的缺點與風險，請閱讀：5個投資ETF要注意的風險

台股 ETF推薦怎麼買 ?

ETF有許多種類，像是股票型、債券型、不動產型、商品型、貨幣型、特殊工具型，每一種類型裡面還可依分類方式細分成幾種不同的ETF，如果想詳細了解，請閱讀：7種ETF種類特性分析比較。

而台灣現在有發行的ETF高達125檔 (統計至2021/6月，陸續增加中)，超過一半的ETF平均的日成交量有在千萬元以上，買賣上相當安全。可以買到的標的除了台灣50指數，也包含美國的SP標普500指數、中國A股、香港恆生指數等等。

市場先生自己主要使用美股ETF為主，不過新手還是可以從台灣的ETF開始入門熟悉。以下推薦幾檔台灣費用不高、投資分散、適合新手入門的ETF (主要是股票類)。

台股分散且低成本的股票型ETF推薦
ETF代號	ETF簡稱	費用率	保管費	簡述
0050	元大台灣50	0.32%	0.035%	分散投資台灣最大50家公司，最早且最大的一檔ETF
006208	富邦台50	0.15%	0.035%	同元大台灣50，但費用率顯著更低
00850	元大臺灣ESG永續	0.30%	0.035%	與0050類似，根據ESG選股略有微小差異
00692	富邦公司治理	0.15%	0.035%	與0050類似，根據公司治理選股略有微小差異，費率低

上述這幾檔報酬走勢其實都差不多，因為幾乎一半都是台積電，僅略有微小差異。主要提供給新手入門起步，未來有興趣自己可以再慢慢研究更多ETF。

在選定ETF後，就可以透過股票券商買進ETF了，可以用你現有任何股票券商，其實都能買到這些台灣的ETF，流程就跟平常在買股票一樣。關於買進ETF可以閱讀：ETF要怎麼買？

▼透過ETF，不需在國外開戶也能買近海外的投資標的(僅示意有這些選項，非推薦)

ETF推薦哪一隻？適合新手的ETF起手式

投資台灣50與SP500，年化報酬率超過6%

先介紹一下這兩個最基本款的投資組合：

台灣50：就想像成買進台灣最大的50家公司，包含台積電、鴻海、中華電信、統一超商等等知名企業。

SP500：等於是買進全球最強的500間上市公司，包含Facebook、Google、Amazon等等。

可閱讀：

1. 什麼是台灣50(0050)?

2. 什麼是標普500(SP500)?

即使買在2007年金融海嘯前夕的最高點，報酬率仍超過6%

如果從10年前持有股票至今，買在2007年10月金融海嘯前高點，

即使歷經08年金融海嘯，這兩檔ETF的報酬率如下表注意，6%是單一筆投資的報酬率，如果採用定期定額的話報酬會高達10%！附上0050年化報酬率計算的EXCEL與公式：下載連結： 0050投資10年報酬率計算EXCEL (雲端硬碟)

▼即使在近10年最差的時間進場，也有高達6%的年化報酬率

(當然，如果覺得6%太低，那ETF就不大適合你)

6%報酬率合理嗎？其實只相當於全球經濟成長

有些人會覺得6%很高，因為定存或儲蓄險都只有1~3%左右，但6%其實相當於全球企業平均的獲利成長，只是大多數人平常都沒機會參與這個成長。

透過投資ETF，你也能讓自己的存款一同參與到全球的經濟成長，年化報酬率超過定存6倍以上！

小資族定期定額投資ETF，退休坐領 2000萬！

如果小資族每月從薪水撥出一些錢，定期定額投入報酬率6%的標的，最後可以拿回多少呢？

可閱讀：什麼是定期定額投資？

下面這張表幫你簡單做計算：▼只要每月投入10,000元，40年後理論上可以得到1,857萬。投入20,000元35年後可以拿回2,674萬，以此類推

之前曾經算過，假如退休後希望靠股息能在台灣有還可以的生活，至少需要2,000萬資金。因此每月投資15,000元，35年後就可以達成目標！

延伸閱讀：在台灣想靠投資退休，至少需要2000萬

注意！要了解你的投資，否則一切都只是帳面上的數字！

「市場先生，長期投資就能穩穩存到千萬，真的有這麼容易嗎?」

其實，過程中你還會遇到許各種難以決定的意外，例如：

近幾年股價越漲越貴，該停止投入等低點嗎？還是該停利賣出呢？最近急需要資金，是否可以先賣出一些？快到退休年齡，這時股市卻一直在跌，手中股票市值縮水很多怎麼辦？

降低投資風險最好的方式就是：增加自己的投資知識！

例如：任何長期投資都一定會遇到高低起伏。即使是年化報酬率6%的台灣50，在2008年金融海嘯時股價也經歷將近50%的跌幅。

說50%你可能沒感覺，但如果說你500萬元的退休金，在當下帳面上會只剩下250萬，這樣也許比較有感一點。

當你有足夠知識，對許多長線投資人來說，因為知道台灣50絕對不會倒，08年是一個歷史上稀少的絕佳進場加碼點，但如果知識不夠，很可能會因為恐慌而錯過機會，甚至賣掉手中的長期存股。

快速結論：ETF是什麼？

投資新手建議從ETF開始入門
最簡單的兩項ETF投資：台灣50與 SP500，長期年化報酬率高達6%以上
每年規律的定期定額投入，退休存到2000萬以上是很有可能的
增加投資知識，否則無法真正得到這些獲利！

後記：關於ETF

「市場先生，如果薪水不高，有沒有投資加速賺錢的方法？」

上周和一位剛退伍的年輕人聊天，他開始求職之後才發現最近找工作並不容易，甚至有遇到有企業開出 23K的低薪，讓他對未來的財務規劃感到緊張。不過幸好大學有打工以及當兵的薪水，他有存下一筆20萬的小錢，因此想嘗試靠投資錢滾錢。

「聽說權證和選擇權不錯，有機會翻10倍？」他說。

許多人受了一些用小錢滾大錢之類的廣告詞影響，覺得想要翻數倍的獲利。

正確的評估投資，應該從危險性開始。

「你覺得如果目前手上的資金，賠掉多少你會感到很不自在呢?」我問

「大概賠5000元我就受不了。」

5000元對大多數人來說可能僅是一筆小金額，對他的總資金而言也僅佔 2.5%，但是剛出社會收入不穩的情況下，除了自己生活費也緊湊，還要拿錢回家給家人，光賠掉5000元就相當於一個月的飯錢。

「我想以你的財務狀況，適合的投資的只有一檔股票：買ETF。」我說

如果不知道要怎麼買ETF，可以閱讀：

教學》ETF要怎麼買？

最後在文中有提到，如果單筆長期投資ETF，即使買在金融海嘯前昂貴的高點，到今天仍有6%報酬率，但如果不是單筆投資，而是定期定額操作，報酬率則是會提高到10%以上！這到底是怎麼辦到的？接下來的文章會繼續告訴你

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